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    朱鶴新:穩妥有序推動企業征信市場和信用評級市場對外開放

    朱鶴新:穩妥有序推動企業征信市場和信用評級市場對外開放

    2019-07-01 11:50

      6月14日是信用記錄關愛日,當天,國務院新聞辦舉行吹風會,中國人民銀行副行長朱鶴新介紹了覆蓋全社會的征信系統建設情況。

      談及征信業對外開放,朱鶴新表示,征信是現代金融體系的組成部分,擴大征信業對外開放是貫徹落實金融對外開放戰略的重要組成部分,也是建設開放型經濟的必然要求。人民銀行按照黨中央的決策部署,因勢而謀、順勢而為,穩妥有序地推動企業征信市場和信用評級市場的對外開放,聯合相關部門,先后出臺了外商投資企業設立企業征信機構和信用評級機構的規定和監管要求。政策出臺后,外資企業征信機構和信用評級機構加快進入中國市場,先后有多家外資企業征信機構在人民銀行備案,包括美國的鄧白氏、英國的益博睿等國際企業征信巨頭在華設立了子公司。

      信用評級市場對外開放方面,美國標普、惠譽和穆迪三大評級機構已分別在北京注冊獨資的法人評級機構,向相關部門提交備案和業務申請。2019年1月,標普信用評級(中國)有限公司成為首家獲準在中國開展業務的外資評級機構。

      朱鶴新表示,擴大征信業對外開放,鼓勵具有特色和專長的外資企業征信機構、信用評級機構進入國內市場,引進國外先進的征信技術、業務模式和管理經驗,這有利于促進形成內外資良性競爭、合作共贏的市場格局,同時也有利于培育具有競爭力的市場競爭體系,促進金融更好服務實體經濟發展?!拔覀兊拈_放一如既往,開放的大門永遠敞開,包括征信業務?!?/span>

      征信有效緩解銀企信息不對稱

      朱鶴新表示,我國征信體系建設取得了舉世矚目的成就。我國建立了全球規模最大的征信系統,在防范金融風險、維護金融穩定、促進金融業發展等方面發揮了不可替代的重要作用,在改善營商環境方面贏得了國內外的廣泛認可。目前,征信系統累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息,個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。根據商業銀行反映,征信數據已深度嵌入其風險管理流程中。在世界銀行《營商環境報告》中,“信用信息指數”是其中一項重要的評價指標。2007年,我國信用信息指數僅為3分。隨著征信體系建設深入推進,我國信用信息指數已經連續3年達到滿分8分,領先于部分發達國家。

      除了人民銀行征信中心、百行征信,還有132家企業征信機構和97家信用評級機構,共同構成了“政府+市場”雙輪驅動的征信市場組織格局,征信通過廣泛的信息共享,有效緩解銀企信息不對稱,提升了小微企業融資的便利程度。

      朱鶴新介紹,一是征信系統在緩解小微企業融資難方面發揮了主力軍作用,人民銀行征信中心建立的企業征信系統納入了1370萬戶小微企業,占全部建檔企業的53%,其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持,貸款余額為33萬億元。此外,人民銀行征信中心建立了動產融資登記系統和應收賬款融資服務平臺,來解決動產融資質押的統一登記試點問題。二是市場化企業征信機構創新小微企業征信服務模式,探索利用貸前替代數據幫助銀行多維度判斷小微企業信用狀況,許多銀行據此發放免抵押、免擔保的信用貸款。三是人民銀行推動地方建立中小微企業信用數據庫,補足征信服務短板。目前已累計為260多萬戶中小微企業建立信用檔案,其中約55萬戶獲得信貸支持,貸款余額達11萬億元。

      粵港澳大灣區正在推進政信合作

      談及粵港澳大灣區跨境征信一體化,中國人民銀行征信管理局局長萬存知表示,《粵港澳大灣區發展規劃綱要》已經把征信合作作為一個重點項目逐步推進,粵港澳大灣區對這方面的合作也有迫切需求,最近人民銀行和香港金融管理局在密切溝通,近期有些工作會逐步開展。與港澳地區的征信信息合作,要設計一些框架,制定一些制度,同時建立市場的服務機制,這些正在緊鑼密鼓地溝通。

      關于征信系統優化升級,中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示,自2006年全國集中統一的征信系統上線以來,更新改造一直都在持續進行。征信系統已經運行10多年了,數據的采集類型、結構已經比較穩定,更新升級主要是在效率方面有所提升。

      對于征信報告中的征信記錄從保存2年延伸到保存5年的問題,王曉蕾表示,對于負面信息來說,按照《征信業管理條例》的要求,負面信息在信用報告中都是保存5年的。在目前版本的信用報告中,5年的逾期信息需要商業銀行或其他信用報告使用者從信用報告中推導出來。征信系統升級以后,推導的過程就省略了,可以直接把過去5年的記錄直接明了地展現出來。而正面信息,就是借錢按時還錢的信息,這對大家來講實際是信用財富,正面信息從保存兩年延伸到保存5年,這個變化對個人來講是一個利好。

      責任編輯:李鋒

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